Tipos de transferências bancárias e dicas de segurança

Transferências bancárias são formas de mover dinheiro de uma conta para outra. Com a tecnologia e os bancos online, elas estão ficando mais rápidas e seguras. Você pode fazê-las usando caixas eletrônicos ou a internet. 

Atualmente, existem três opções populares: TED, DOC e Pix, usadas quando você paga contas ou compra coisas. 

Qual é a melhor opção? Vou compartilhar com você algumas informações para saber qual se encaixa no seu comércio. 

Que tal facilitar as transações do seu negócio? Com a parceria do Nex com a Stone, você pode tornar as transações por cartão muito mais seguras e rápidas. Conte com: Economia de tempo no atendimento e suporte exclusivo e especializado para ajudar ou tirar dúvidas. Conheça mais sobre o nosso recurso! 

O que é transferência bancária?

Transferências bancárias envolvem a movimentação de dinheiro de uma conta para outra. Isso significa que uma pessoa ou instituição (chamada de pagador) envia dinheiro para outra conta, que pertence a outra pessoa ou instituição (conhecida como beneficiário). 

Existem dois tipos principais de transferências: as ordinárias, que são comuns e frequentes no dia a dia, e as urgentes, que são mais rápidas, mas mais caras.

Além disso, as transferências podem ser nacionais (quando o pagador e o beneficiário estão no mesmo país) ou fronteiriças/estrangeiras (quando as partes estão em países diferentes).

Qual a importância das transferências bancárias para pequenos negócios?

As transferências bancárias desempenham um papel crucial na operação e no crescimento de pequenos negócios em todo o mundo. 

Essas transações eletrônicas de fundos, que permitem a transferência de dinheiro de uma conta para outra, são uma ferramenta essencial para a gestão financeira eficaz e oferecem várias vantagens para os empreendimentos de menor porte. 

As transferências bancárias desempenham um papel fundamental na gestão financeira e na viabilidade de pequenos negócios. Elas oferecem segurança, eficiência e conveniência, ajudando as empresas a operar de forma mais eficaz e a construir relacionamentos comerciais sólidos. 

Portanto, é fundamental que os empreendedores compreendam como usar esse recurso de maneira eficiente para garantir o sucesso de seus negócios.

Tipos de transferências bancárias para empresas

Abaixo, você verá os tipos de transferências bancárias para utilizar no seu negócio. Confira! 

TED

A Transferência Eletrônica Disponível, conhecida como TED, é uma forma de transferência bancária que não passa pelo sistema de compensação dos bancos. Isso significa que o dinheiro cai na conta do destinatário imediatamente. 

Uma grande vantagem é que a TED não tem um valor máximo ou mínimo desde janeiro de 2016.

Existem dois tipos de TED: o tipo C, usado quando você transfere dinheiro entre contas com diferentes titulares, e o tipo D, para contas que pertencem à mesma pessoa. 

Para fazer uma TED, basta escolher o tipo correto e fornecer todas as informações da pessoa que receberá o dinheiro, incluindo a agência, número da conta, CPF/CNPJ e nome completo.

DOC

O Documento de Ordem de Crédito, conhecido como DOC, é usado para transferir dinheiro entre contas em diferentes bancos. Por exemplo, se você tem uma conta no Banco do Brasil e outra no Itaú, pode usar o DOC para enviar dinheiro de uma conta para a outra. 

Existem dois tipos de DOC: o tipo C, usado para transferências entre contas com diferentes titulares, e o tipo D, usado para contas pertencentes à mesma pessoa.

No entanto, atualmente, o DOC tem um limite máximo de R$4.999,99. Isso significa que você só pode usar o DOC para transferir valores abaixo desse limite. Além disso, o DOC leva um dia útil para ser compensado, o que é um pouco mais demorado em comparação com outras formas de transferência.

Qual é a diferença entre DOC e TED?

TED e DOC são dois métodos populares de transferência bancária, mas muitas pessoas ainda se confundem sobre suas diferenças.

A TED, ou "Transferência Eletrônica Disponível," foi introduzida pelo Banco Central em 2002. Uma das principais vantagens da TED é que a transferência é concluída no mesmo dia em que é feita, o dinheiro chega rápido na conta do destinatário.

Antigamente, havia um valor mínimo de R$ 500 para realizar uma TED, mas em 2016, o Banco Central removeu essa exigência, e agora não há valor mínimo para as TEDs. Além disso, as tarifas das TEDs pela internet costumam ser mais baixas do que nas agências, tornando-a uma opção vantajosa. 

A TED é ideal para situações urgentes, pois o dinheiro é transferido no mesmo dia, desde que a operação seja feita até às 17h, permite transferências de quantias maiores que R$5.000 e não exige um valor mínimo.

Por outro lado, o DOC, ou "Documento de Ordem de Crédito," estabelece um limite máximo de R$ 4.999,99 para transferências. Qualquer valor acima desse limite deve ser transferido por meio de uma TED. 

O dinheiro transferido via DOC é creditado na conta do destinatário no dia útil seguinte, embora possa demorar mais se a operação for realizada após as 22h. Uma vantagem do DOC é que não há um valor mínimo para a transferência. 

É mais indicado para transferir valores menores que não exigem urgência, e, devido ao tempo de espera, pode ser mais barato, dependendo da sua instituição financeira.

Pix

O PIX, que surgiu em outubro de 2020, é um dos métodos de transferência bancária mais populares atualmente. Desenvolvido pelo Banco Central, o PIX se destaca pela sua versatilidade e velocidade. 

Pode ser usado em diversas situações, como o pagamento de contas, transferências entre pessoas, quitação de boletos, transações entre empresas e até mesmo o pagamento de despesas comuns, como aluguel, água, telefone e eletricidade.

O PIX foi criado para tornar as transações e transferências bancárias mais simples, e isso se traduz em várias vantagens que rapidamente conquistaram os usuários.

TEF

A Transferência Eletrônica Financeira (TEF) é um sistema eletrônico de transferência de dinheiro, usado em transações com cartões de crédito e débito, bem como em canais eletrônicos, como caixas automáticos, internet banking e aplicativos móveis. 

Muitas máquinas de cartão no mercado utilizam o sistema TEF para processar pagamentos e transferir o valor para a conta do vendedor.

Normalmente, os bancos usam a TEF para transferências entre contas pertencentes à mesma instituição financeira. Para saber os custos exatos, é importante consultar a tabela de tarifas do seu banco, pois esses valores podem variar. 

No entanto, em geral, as transferências via TED e DOC tendem a ser mais caras em comparação com a TEF.

Qual a diferença entre TED e TEF?

O TED e o TEF são softwares desenvolvidos e mantidos pela Secretaria da Fazenda do Estado do Rio Grande do Sul (SEFAZ-RS), em colaboração com a Companhia de 

Processamento de Dados do Estado do Rio Grande do Sul – PROCERGS. 

Eles são disponibilizados para outras Secretarias de Fazenda e têm o propósito de permitir o envio seguro de documentos fiscais de contribuintes para as respectivas secretarias de fazenda, onde são mantidas obrigações acessórias.

O TED é um software usado para transmitir a maioria dos arquivos digitais necessários às Secretarias de Fazenda. Por outro lado, o TEF é específico para a transmissão de arquivos digitais relacionados a operações envolvendo cartões de crédito. 

Ambos os programas têm a finalidade de simplificar e garantir a segurança na comunicação de informações fiscais entre contribuintes e as autoridades fiscais.

Transferências internacionais

Transferências internacionais são pagamentos realizados entre bancos de diferentes países, incluindo as agências no exterior do Banco do Brasil. Essas transferências geralmente envolvem moedas que podem ser facilmente convertidas, como o dólar americano, o euro, a libra esterlina e o iene.

Dicas de segurança nas transferências bancárias para pequenas empresas

Após, você ter visto os tipos de transferências bancárias e suas diferenças. Abaixo, vou compartilhar com você dicas de segurança nas transferências bancárias para pequenas empresas. 

1. Crie senhas seguras e uma autenticação forte

Os chips dos celulares têm uma função chamada PIN, que é como uma senha. Quando você a ativa, você precisa digitar um código numérico toda vez que usa a internet ou faz uma ligação, ou quando liga o celular.

Para ativar o PIN, você geralmente vai para as 'Configurações' do seu celular.

Evitar usar a mesma senha em todos os serviços e aplicativos pode ser mais seguro. Se você usar a mesma senha em todos os lugares, se alguém descobrir uma, poderá acessar tudo. É melhor usar senhas diferentes e mais complicadas para proteger suas informações.

2. Tome cuidado com phishing

Phishing é quando pessoas tentam fraudar para ter acesso a contas bancárias. Eles fazem isso enviando mensagens que se parecem com as de empresas conhecidas, como bancos.

Essas mensagens tentam fazer você clicar em sites falsos que parecem reais, mas são feitos para roubar suas informações pessoais e financeiras.

O nome 'phishing' vem de 'fishing' (pescaria) porque os golpistas usam 'iscas' (mensagens de e-mail) para pegar suas senhas e informações financeiras na internet. Além disso, eles também podem tentar fazer você instalar programas ruins no seu computador ou preencher formulários com suas informações pessoais e financeiras. 

Cuidado com o phishing, pois pode ser prejudicial e usar computadores de outras pessoas sem permissão pode ajudar esses golpistas a fazerem suas fraudes.

3. Mantenha seu computador protegido contra malware

Os malwares, que são programas de software maliciosos, representam uma ameaça constante para os computadores em todo o mundo. Eles podem causar danos significativos, desde a perda de dados pessoais até o comprometimento da segurança online. 

Portanto, é de extrema importância manter o seu computador protegido contra malware. Aqui estão algumas dicas para ajudar a garantir a segurança do seu sistema:

• Mantenha o software atualizado: Manter seu sistema operacional e todos os programas instalados atualizados é uma das maneiras mais eficazes de evitar infecções por malware. As atualizações frequentemente corrigem vulnerabilidades conhecidas que os cibercriminosos podem explorar.
• Use um antivírus confiável: Um software antivírus de qualidade pode detectar e remover malware antes que ele cause danos ao seu sistema. Certifique-se de manter seu antivírus atualizado e executar verificações regulares.
• Tenha cuidado com anexos de e-mail e links suspeitos: Muitos malwares são distribuídos através de e-mails de phishing que contêm anexos ou links maliciosos. Evite abrir anexos ou clicar em links de remetentes desconhecidos e desconfie de e-mails que parecem suspeitos.
• Faça o download de software apenas de fontes confiáveis: Evite baixar programas ou arquivos de fontes duvidosas ou sites não confiáveis. Utilize lojas de aplicativos e sites de desenvolvedores respeitáveis.
• Faça backup regularmente: Realizar backups regulares dos seus dados é uma precaução importante. Em caso de infecção por malware, você pode restaurar seus arquivos a partir do backup, minimizando perdas.

4. Reforce a segurança nos dispositivos móveis

Os dispositivos móveis se tornaram parte integral da nossa vida cotidiana, e muitas pessoas os utilizam para realizar transações bancárias, acessar informações financeiras e realizar pagamentos. 

Dada a crescente importância dos dispositivos móveis na gestão financeira, é vital reforçar a segurança nesses dispositivos para proteger informações sensíveis e prevenir possíveis ameaças. 

Uma das tecnologias mais eficazes para isso é a biometria, especialmente nos aplicativos bancários.

5. Repasse ao seu time as melhores práticas de segurança

Promover a conscientização e a adoção de melhores práticas de segurança é crucial em qualquer organização, independentemente do tamanho ou setor. Uma das maneiras mais eficazes de fazer isso é por meio de treinamentos regulares, juntamente com conversas periódicas sobre segurança com sua equipe. 

A segurança cibernética está em constante evolução, e as ameaças também. Portanto, é vital fornecer treinamento contínuo para manter a equipe atualizada sobre as últimas tendências e riscos. 

Isso pode ser feito por meio de cursos regulares, seminários, webinars ou atualizações periódicas.

6. Faça backup regulares dos dados financeiros

A importância de fazer backup regular dos dados financeiros não pode ser subestimada. Perder informações cruciais relacionadas às suas finanças pessoais ou comerciais pode ter sérias repercussões. 

Felizmente, existem ferramentas e sistemas de gestão que podem auxiliar nesse processo, tornando-o mais fácil e seguro.

Usar um software de gestão é essencial para manter registros financeiros precisos. Muitos desses programas oferecem opções de backup integradas que permitem que você faça cópias de segurança regularmente e de forma automatizada.

Se você deseja explorar esse tópico em detalhes, nós da Nextar, disponibilizamos um ebook para você escolher o melhor sistema de gestão. Não deixe de conferir, é só clicar no link abaixo! 

7. Tenha integração com ferramentas de pagamento

Ter integração com ferramentas de pagamento é uma vantagem significativa para empresas e comerciantes, pois simplifica e agiliza as transações financeiras, além de proporcionar maior segurança e controle sobre as informações financeiras. 

Pensando nisso, o nosso sistema de gestão, o Nex, agora está integrado com a maquininha da Stone.

Essa integração é um marco para nossos clientes, pois oferece uma série de benefícios:

• Facilidade nas transações de pagamento: Agora, os comerciantes podem aceitar pagamentos de forma simples e eficiente, diretamente em nossa plataforma. Com a maquininha da Stone integrada ao Nex, as transações de pagamento se tornaram mais rápidas e convenientes.
• Segurança aprimorada: A segurança é uma prioridade quando se trata de transações financeiras. Nossa integração com a maquininha da Stone garante que todas as transações sejam processadas de forma segura e que os dados financeiros estejam protegidos.
• Acesso a informações financeiras em tempo real: Uma das maiores vantagens dessa integração é a capacidade de acessar informações financeiras em tempo real. Todas as transações processadas pela maquininha da Stone são registradas automaticamente no sistema Nex.
• Gestão simplificada: Com todas as informações de pagamento integradas ao sistema de gestão, a administração do negócio se torna mais eficaz. Os comerciantes podem gerar relatórios detalhados, acompanhar o desempenho financeiro e tomar decisões embasadas.

Se você é um comerciante que utiliza ou quer conhecer o sistema de gestão Nex, não hesite em aproveitar essa nova funcionalidade. Ela proporcionará mais praticidade, segurança e visibilidade em suas operações financeiras. Confira! 

8. Utilize um sistema de gestão com controle de meios de pagamento

O uso de um sistema de gestão com controle de meios de pagamento é essencial para simplificar e aprimorar a administração de seu negócio. Um dos novos recursos do Nex é  a integração com a Tefway, que oferece inúmeros benefícios para comerciantes e empresas de todos os portes. 

Com a parceria entre o Nex e a Tefway, você pode aceitar uma ampla variedade de meios de pagamento, incluindo cartões de crédito, débito, carteiras digitais e muito mais. Isso amplia sua base de clientes, tornando o processo de pagamento conveniente para todos.

Além disso, o sistema Nex juntamente com a Tefway foram projetados para fornecer uma integração eficiente de pagamento. Isso significa que as transações são registradas automaticamente, eliminando a necessidade de entrada manual de dados.

Facilite as transações e os meios de pagamento do seu negócio com a Tefway e o Nex. Com essa integração, os clientes podem ter variedade nos pagamentos e realizá-los com rapidez. Conheça mais sobre o nosso recurso! 

Dúvidas comuns sobre transferências bancárias

Pix é transferência bancária?

Pix é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil. Ele permite a transferência de fundos entre contas bancárias de maneira rápida e segura, 24 horas por dia, 7 dias por semana. 

Com o Pix, os usuários podem transferir dinheiro para outras contas utilizando informações como número de celular, e-mail, CPF, CNPJ ou a chamada Chave Pix. 

Como saber se um comprovante de pagamento é verdadeiro?

Para verificar se um comprovante de pagamento é verdadeiro, você precisa verificar algumas informações, como: 

• Nome do remetente.
• O banco do remetente. 
• O horário de envio do pix. 
• A descrição de pegamento. 

Quais os tipos de transferência bancária?

Existem vários tipos de transferências bancárias, cada um adequado a diferentes necessidades e circunstâncias. Alguns dos tipos mais comuns de transferência bancária incluem:

• TED.
• DOC.
• TEF.
• Pix. 

Qual transferência cai na hora doc ou ted?

No Brasil, as transferências eletrônicas entre bancos, como DOC (Documento de Ordem de Crédito) e TED (Transferência Eletrônica Disponível), geralmente não caem na hora, mas têm prazos específicos para processamento.

• DOC: As transferências por meio do sistema DOC geralmente têm um prazo de compensação de até 1 dia útil.
• TED: As transferências via TED são geralmente mais rápidas do que o DOC. O TED permite que os fundos sejam transferidos no mesmo dia da solicitação. 

‍

Otimize o gerenciamento da sua loja. Com o Nex, você controla todas as áreas do seu negócio em só lugar e apenas em alguns minutos. Baixe agora e teste 14 dias gratuitamente!

Conclusão 

Em resumo, este texto abordou os tipos de transferências bancárias, destacando o TED, DOC, Pix e TEF, explicando suas características e diferenças. 

Além disso, ressaltou a importância das transferências para pequenos negócios e forneceu dicas essenciais de segurança, como senhas fortes, proteção contra phishing, segurança de dispositivos móveis e backup de dados. 

Também mencionou a integração com ferramentas de pagamento e sistemas de gestão, como o Nex e a Tefway. 

Obrigado por ter lido até aqui, te vejo em próximos textos. 

Até logo!