Saiba onde buscar financiamento para seu negócio

Já é cultural do brasileiro o costume de adquirir bens no parcelado, emprestado, creditado e aí vai. A verdade é que essas são maneiras rápidas para conseguir um valor que levaria talvez a vida toda para juntar.

É pensando nisso que vamos falar hoje sobre onde conseguir financiamento para sua empresa e quais as características de cada um. Bora lá?

Como preparar sua empresa para solicitar crédito

Nem todas empresas são consideradas aptas para um financiamento por não corresponderem com a expectativa da instituição financeira que é responsável pela liberação do valor, por isso é importante que você fique atento a detalhes que podem determinar sua aprovação de crédito.

Faça uma análise do seu CNPJ

Assim como nosso CPF possui um score de crédito, o CNPJ também é medido conforme seu grau de confiança para as instituições financeiras. Por isso, fazer uma análise da situação do seu CNPJ e procurar meios para aumentar sua confiabilidade é um ponto muito importante.

Veja como realizar uma consulta de CNPJ através do Serasa

Seja realista na sua proposta

É importante que você estabeleça uma meta para seu financiamento, seja para construção, reforma, compra de materiais ou valor do capital de giro. De toda forma, comece com objetivos e valores pequenos para que você crie um relacionamento com as instituições financeiras e vá ganhando credibilidade.

Se sua empresa está iniciando agora, busque por linhas de crédito alternativas e que sejam específicas para iniciantes, realize uma cotação de preços de acordo com suas necessidades e faça um projeto detalhado de como pretende arcar com cada despesa.

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Escolha entre as opções de crédito

Antes de agir, é importante que você avalie o máximo de opções possíveis e entenda qual melhor se encaixa no seu modelo de negócio e possa se preparar para receber a quantia necessária.

BNDES

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é uma instituição pública de apoio financeiro ao desenvolvimento econômico brasileiro através do fomento a empresas e infraestrutura brasileira.

E como conseguir um financiamento no BNDES?

É necessário que você realize a solicitação diretamente no portal e siga as boas práticas de planejamento, análise de CNPJ e separação da documentação solicitada. Você também precisa ter uma conta ativa no banco credenciado de sua preferência.

O financiamento se dá através da criação do cartão BNDES que financia os investimentos de micro, pequenas, médias empresas e MEIs. O cartão é emitido pelas instituições financeiras credenciadas e solicitado pelo portal BNDES. Uma curiosidade sobre o cartão BNDES é que você pode ter múltiplos, um em cada banco, desde que a soma dos limites não ultrapasse o valor estipulado pelo banco emissor.

Veja os bancos credenciados do BNDES:

• Bradesco
• Banco do Brasil
• CAIXA
• Banrisul
• Itaú
• Sicoob
• BRDE
• Sicredi
• Santander

Quanto tempo de CNPJ para conseguir um empréstimo BNDES?

O BNDES não estipula um período mínimo para a solicitação do cartão BNDES, mas como o crédito é liberado pela instituição financeira, cabe a ela dizer quanto tempo é necessário para a concessão de crédito. 

Em uma linha geral, as únicas instituições que exigem um intervalo mínimo são Banrisul (com tempo mínimo de 12 meses) e Itaú (com tempo mínimo de 6 meses).

PRONAMPE

Esse é o empréstimo que o governo liberou para MEI?

O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE) é uma iniciativa do governo criada com o objetivo de oferecer para pequenas empresas e MEIs, financiamento e formas de crédito com condições especiais.

O direcionamento do programa PRONAMPE é para microempresas com faturamento anual de até R$ 360.000, pequenas empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões e MEIs com faturamento de até R$ 81.000.

Veja o tutorial e faça sua solicitação no site da CAIXA.

FAMPE

O Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (FAMPE) é uma iniciativa do Sebrae em parceria com a Caixa Econômica Federal que atua como um facilitador aos acessos de crédito bancário a pequenas empresas. 

Os recursos desse empréstimo são usados como uma garantia no crédito contratado pelas instituições financeiras conveniadas ao Sebrae, ou seja, o fundo de aval garante aos bancos conveniados uma quantia para que você se torne um cliente atrativo de conceder o crédito.

Veja as instituições parceiras do fundo de aval para pequenas empresas:

• ACCREDITO
• AGE - PE
• AgeRio
• AGN
• Banco Bmg
• Banco Original
• Banese
• BANRISUL
• BDMG
• Banco do Nordeste
• BRB
• BRDE
• CAIXA
• CRESOL
• Desenvolve MT
• Desenvolve Roraima
• Fomento Paraná
• Fomento Tocantins
• Goiás Fomento
• Piauí Fomento
• Sicoob
• Sicredi 

Empréstimo com garantia

Essa modalidade é feita quando você como empresa oferece algum bem como garantia de pagamento do empréstimo. Exemplos de bens de garantia comuns são automóveis, imóveis e aplicações financeiras.

Veja algumas instituições financeiras que oferecem empréstimos com garantia:

• Banco PAN
• Banco BV
• Sim - Santander
• Banco do Brasil
• Banco Bmg
• CAIXA
• Serasa

Empréstimo pessoal

Esse tipo de empréstimo geralmente se caracteriza por um valor disponibilizado sem necessidade de grandes explicações, você pode usar ele como quiser desde que se comprometa a pagar as parcelas.

Veja algumas instituições financeiras que oferecem empréstimo pessoal:

• Agibank
• Nubank
• Banco BV
• Itaú
• Serasa
• CAIXA
• Crefisa
• Neon

Empréstimo bancário para CNPJ

Esse modelo de empréstimo para empresa é muito similar ao empréstimo pessoal, no entanto, assumir um empréstimo no seu CNPJ te ajuda a criar um bom relacionamento com a instituição financeira, a depender de você ser ou não um bom pagador. 

E para você que quer conseguir um financiamento para CNPJ, veja algumas instituições financeiras que oferecem linha de crédito para empresas:

• Itaú
• CAIXA
• Sicredi
• Banco Sofisa
• Banco BS2

Financiamento para capital de giro

O financiamento para capital de giro é um tipo de crédito destinado a empresas que precisam cobrir necessidades operacionais recorrentes, como pagamento de fornecedores, aluguel, salário de funcionários, etc.

Caso o objetivo do seu financiamento seja para cobrir seu capital de giro, saiba que existem empréstimos específicos para isso.

Veja algumas instituições financeiras que oferecem linha de crédito para capital de giro:

• CAIXA
• Bradesco
• Banco do Brasil
• Sicredi
• Itaú
• Santander

Financiamento coletivo

O financiamento coletivo, também conhecido como crowdfunding, é uma forma de arrecadar dinheiro através de várias pessoas.

Esse tipo de financiamento pode ser conhecido como “vaquinha” na modalidade de doação, ou rifa no caso de oferta de prêmio de recompensa.

Capital de risco

O capital de risco é um investimento alternativo em que o investidor oferece um valor de financiamento em troca de uma participação acionária, assim conforme a empresa vai crescendo e se estabelecendo ele participa do recebimento dos lucros.

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Conclusão

Espero que este texto tenha ajudado a esclarecer os diferentes tipos de crédito disponíveis para empresas. Seja qual for a sua necessidade do seu negócio, é fundamental entender as opções e escolher a que melhor se adapta a ele.

Lembre-se de avaliar bem suas metas e capacidades antes de assumir qualquer compromisso financeiro.

Até a próxima!